客服热线:400-633-0666 (服务时间 每天09:00-21:00)

网络借贷知识普及和风险教育活动

什么是网络借贷?

依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)中的定义,网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。
网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

网络借贷应遵守的原则是什么?

网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

网络借贷机构可以开展线下业务吗?

不可以,除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

为什么P2P要做资金存管?

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(十四)“客户资金第三方存管制度。除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”银行存管是指用户在P2P平台上的交易资金交由银行进行管理,平台无法接触交易资金的一种资金管理模式。借款人、出借人和平台通过在银行方开设存管账户,来实现交易和资金的结算。

网络借贷风险提示

一、项目风险
项目的出借资金还款依赖于借款人收入情况。

二、政策风险
因国家宏观政策和相关法律法规发生变化,将有可能影响投标及信息服务的正常提供。

三、信用风险
当借款标的的借款人短期或者长期丧失还款能力,或者借款人的还款意愿发生变化时,出借人的本金和利息资金可能无法部分或全部回收。

四、市场风险
资金市场供求关系的变化、货币政策、财政政策、行业政策等因素的变化,以及整体经济形势的变化,可能会对利率、汇率、资金成本和商品价格等因素产生负面影响,从而不利于出借人实现预期利息乃至本金遭受损失。

五、操作风险
出借人可能会面临如下操作风险:
1. 不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故将有可能给出借人造成一定损失;
2. 由于存在互联网和移动通讯网络的黑客恶意攻击可能性,出借人可能会遭受损失;
3. 出借人的账号及密码信息有可能被盗,客户身份可能被仿冒,出借人可能遭受因此导致的损失;
4. 出借人的网络终端设备及软件系统可能会受到非法攻击或病毒感染,导致电子签名合同数据无法传输或传输失败,从而遭受损失;
5. 出借人操作不当等原因可能会造成出借人损失;
6. 网上交易、热键操作完毕,未及时退出,他人进行恶意操作将可能造成出借人损失;
7. 由于出借人未能及时主动了解出借项目的信息,或由于通信故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响,可能导致出借人无法及时做出合理的决策,造成出借人损失;
8. 出借人交由他人代理交易,或长期不关注账户变化,可能致使他人恶意操作而造成出借人损失。

六、其他风险
1. 由于自然灾害、战争、法律法规或者政策等无法避免或无法控制的因素出现,将影响市场的正常运行,从而导致出借资金损失,甚至影响该项目的受理、运行、偿付等的正常运行;
2. 因其他意外因素和不可抗力而导致的风险。

网贷平台禁止性行为提示

2016年8月24日国家颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中第三章第十条中明确规定了网贷平台绝对不能触碰的“十三条红
线”,出借人可据此判断一家网贷平台的合规程度。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定如下:
网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:
(一)为自身或变相为自身融资;
(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;
(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;
(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;
(六)将融资项目的期限进行拆分;
(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;
(十二)从事股权众筹等业务;
(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

反洗钱知识

1.什么是洗钱?
根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比
如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

2.什么是洗钱罪?
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

3.谁是洗钱活动的受害者?
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益,败坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相综合,还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

4.洗钱活动有哪些途径和方式?
通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;
通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;
利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;
利用别人的账户提现,切断洗钱线索;
利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;
设立空壳公司,作为非法资金的”中转站“;
通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;
通过购买彩票进行洗钱;
通过购买房产进行洗钱;
通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

5.保护自己,远离洗钱活动
主动配合金融机构进行客户身份识别
不要出租出借自己的身份证件
不要出租出借自己的账户
不要用自己的账户替他人提现
为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
选择安全可靠的金融机构
支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

6.中国反洗钱监测分析中心通过多种方式接受举报
电话:010-88092000
传真:010-88091999
邮箱:fiureport@pbc.gov.cn
网址:http://www.camlmac.gov.cn
邮政地址:北京市西城区金融大街35号32-134   信箱邮编: 100032

P2P投资者风险偏好评估

P2P投资者风险偏好评估

出借人在出借前,应当对个人的风险承受能力有清晰认识。

一、财务状况

1.您的年龄是?
A. 18-25(-2)
B. 25-50(0)
C.51-60(-2)
D. 61-65(-3)
E.高于65岁(-10)

2.您的家庭总资产净值为(折合人民币)?(不包括自用住宅和私营企业等实业投资,包括储蓄、保险、金融投资、实物投资,并需扣除未结清贷款、信用
卡账单等债务)A.15万元及以下(0)
B.15万元(不含)-50万元(含)(2)
C.50万元(不含)-100万元(含)(6)
D.100万元(不含)-1000万元(含)(8)
E.1000万元(不含)以上(10)

3.在您的家庭总资产净值中,可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?
A.小于10% (2)
B.10%至25%(4)
C.25%至50% (8)
D.大于50%(10)

二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)

4.以下哪项最能说明您的投资经验?
A.除存款、国债外,我几乎不投资其他金融产品(0)
B.大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品(2)
C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6)
D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品,较少投资于存款、国债(10)

5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?
A.没有经验(0)
B.有经验,但少于2年(2)
C.2至5年(6)
D.5至8年(8)
E.8年以上(10)

6.以下哪项描述最符合您的投资态度?
A.厌恶风险,不希望本金损失,希望获得稳定回报(0)
B.保守投资,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动(4)
C.寻求资金的较高收益和成长性,愿意为此承担有限本金损失(8)
D.希望赚取高回报,愿意为此承担较大本金损失(10)

7.以下哪项描述最符合您的投资态度?
A.厌恶风险,不希望本金损失,希望获得稳定回报(0)
B.保守投资,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动(4)
C.寻求资金的较高收益和成长性,愿意为此承担有限本金损失(8)
D.希望赚取高回报,愿意为此承担较大本金损失(10)

三、投资风格

8.本金100万元,不提供保本承诺的情况下,您会选择哪一种投资机会?
A.有100%的机会赢取1000元现金,并保证归还(0)
B.有50%的机会赢取5万元现金,并有较高可能性归还本金(4)
C.有25%的机会赢取50万元现金,并有一定的可能性损失本金(6)
D.有10%的机会赢取100万元现金,并有价高可能性损失本金(10)

9. 投资于理财、股票、基金等金融投资品(不含存款和国债)时,您可接受的最长投资期限是多久?
A.1年以下(4)
B.1-3年(6)
C.3—5年(8)
D.5年以上(10)

10、您的投资目的是 ?
A.资产保值 (2)
B.资产稳健增值(6)
C.资产迅速增值(10)

四、风险承受能力

11.您的投资出现何种程度的波动时,您会呈现明显的焦虑?
A.本金无损失,但收益未达预期(-5)
B.出现轻微本金损失(0)
C.本金10%以内的损失(5)
D.本金20-50%的损失(10)
E.本金50%以上损失(15)

12、对您而言,保本比高收益更为重要
A.非常同意 (-2)
B.同意 (0)
C.无所谓 (2)
D. 不同意 (4)
E.非常不同意 (5)

关于不同风险承受能力类型的说明

按照五档分类标准

保守型
此类投资者对于投资产品的任何下跌都不愿意接受,甚至不能承受极小的资产波动,属于风险厌恶型的投资者,首要目的是保持投资的稳定性与资产的保值,这类投资者需要注意为达到上述目标回报率可能很低,以换取本金免于受损和较高的流动性。

谨慎型
此类投资者不愿意接受暂时的投资损失,关注本金的安全,往往是稍微有些风险厌恶型的投资者,首要投资目标是资产一定程度的增值,为了获得一定的收益能承受少许本金损失和波动,此类投资者可以承受少许的资产波动和本金损失风险。

稳健型
此类投资者愿意承担一定程度的风险,主要强调投资风险和资产增值之间的平衡,为了获得一定收益可以承受投资产品价格的波动,甚至可以承受一段时间内投资产品价格的下跌,此类投资者可以承受一定程度的资产波动风险和本金亏损风险。

进取型
此类投资者为了获得高回报的投资收益,能够承受投资产品价格的显著波动,主要投资目标是实现资产增值,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险,此类投资者可以承受相当大的资产波动风险和本金亏损风险。

激进型
此类投资者能够承受投资产品价格的剧烈波动,也可以承担这种波动所带来的结果,投资目标主要是取得超额收益,为实现投资目标愿意冒更大的风险,此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险。